V októbri tohto roku poskytol slovenský bankový sektor hypotéky v objeme za takmer 470 milióna eur, čo je najviac za posledné dva roky, môžeme sa dočítať v dennej tlači. Prečo taký dopyt, nemusíme veľa špekulovať ale podľa všetkého to súvisí s poklesom úrokovej sadzby a s budúcoročným zmyšením DPH až o tri percenta na 23. Pokiaľ ide o hypotekárnu úrokovú sadzbu, tak terajšia priemerná na úrovni 4 percenta patrí v rámci eurozóny medzi najvyššie, keďže jej priemer v eurozóne sa dnes pohybuje na úrovni 3,5 percenta. Najvyššia je v pobaltských štátoch a na Cypre v priemere viac ako 4,5 percenta a najnižšia je na Malte pod dve percentá. Pokiaľ ide o základnú úrokovú sadzbu ECB, tak pokiaľ na jeseň minulého roka bola na úrovni 4 percentá, tak dnes je na úrovni 3,25 percenta. Akú úrokové sadzbu dostane hypotekárny klient v rôznych bankách závisí od úverovej politiky banky a od doby fixácie, pod ktorou rozumieme obdobie na ktoré komerčná banky prvý úrok zmluve odobrí. Pokiaľ ide o spotrebnú úver, tak jeho úroková sadzba kolíše okolo 7,5 percenta, za posledný rok sa znížila o pár desatín percenta.
Podmienky poskytnutia hypotéky sú prísne
Dopyt po hypotékach je odrazom dopytu po nehnuteľnostiach a tak si kladieme oprávnenú otázku kto sú to kupujúci , keďže na druhej strane sa tvrdí, že čoraz viac mladých Slovákov do 35 rokov má problém získať hypotéku. Podmienky získania hypotéky totiž určuje Národná banka Slovenska, ku ktorým patria vek
minimálny a maximálny, pričom od roku 2023 platí, že ak klient je starší ako 41 rokov znižuje sa maximálny úverový strop pod čím treba rozumieť pokles výšky poskytnutej hypotéky. Minimálna doba splatnosti hypotéky je rok, maximálna 30 rokov a obdobie fixácie ktoré má vplyv na úrokovú sadzbu je od roka do 15 rokov. Konkrétne podmienky poskytovania hypotéky sa klient dozvie osobne pri rokovaní v komerčnej banke. I tom, že hypotéky pre mladých sa znižujú svedčí aj údaj o ich poklese z predchádzajúcich 56 percent v roku 2018 na terajších pod 49 percent. Iný doklad doterajšieho tvrdenia je, že u nás opúšťajú mladí bývanie s rodičmi až po tridsiatke, skorší odchod do zahraničia nie je pre nás žiaduci.
Investičná podnikanie brzdia aj náklady bývania
Ak sa teda podľa spomínaných kritérií „podarí“ získať hypotéku, tak vzhľadom k už spomínaným kritériám ide o byt s menšou plochou až pätinu a rozdiel je aj v ktorej lokalite. Pre úverového dlžníka pripomíname, že v prípade neuhradenia dvoch splátok po sebe podľa splátkového kalendára, môže banka dať hypotékou založený byt do dražby v prípade, že vzniknutý problém so včasnosťou úhrady nerieši hypotekárny dlžník s financujúcou bankou. Komerčné banky neposkytnú hypotéku na celu nehnuteľnosť ale obvykle len do výšky 80 percent a tak pätinu je potrebné zabezpečiť si s vlastných zdrojov, alebo tiež založením rodičovského bytu alebo ďalším ručiteľom ktorý hypotékou založenú nehnuteľnosť obývať ale nemusí. Osobitným problémom trhu nehnuteľnosti je situácia v prenájmoch, po ktorých je dnes obrovský dopyt, čomu zodpovedá aj narastajúca cena prenájmu. Pri nízkych úrokových sadzbách na úrovni 1 percenta, predstavovalo investičné podnikanie až tretinu dopytu po novom bývaní, dnes pri vyšších úrokoch ako aj ďalších nákladoch na bývanie vrátane narastajúcej dani z nehnuteľnosti záujem o kúpu bývania na budúci prenájom klesá.
AUTOR: Ing. Róbert Hölcz, CSc. je ekonóm
Ak vás článok obohatil o ďalší uhol pohľadu, podporte ľubovoľnou čiastkou slobodu slova. Ďakujeme.
Vyhlásenie: Názory autora sa nemusia zhodovať s názormi vydavateľstva Sofian, s.r.o. Zodpovednosť za obsah tohto článku nesie výhradne jeho autor. Vydavateľstvo Sofian, s.r.o. nie je zodpovedné za akékoľvek prípadné nepresné či nesprávne informácie v tomto článku. Sofian, s.r.o. dáva súhlas na zdieľanie našich pôvodných článkov na ďalších nekomerčných internetových stránkach, ak nebude zmenený ich text a názov. Pri zdieľanom článku musí byť uverejnený zdroj a autor. Ak chcete články z nášho webu publikovať v tlači či inými formami, vrátane komerčných internetových stránok, kontaktujte redakciu na [email protected]. UPOZORNENIE
Vážení čitatelia – diskutéri. Podľa zákonov Slovenskej republiky sme povinní na požiadanie orgánov činných v trestnom konaní poskytnúť im všetky informácie zozbierané o vás systémom (IP adresu, mail, vaše príspevky atď.) Prosíme vás preto, aby ste do diskusie na našej stránke nevkladali také komentáre, ktoré by mohli naplniť skutkovú podstatu niektorého trestného činu uvedeného v Trestnom zákone. Najmä, aby ste nezverejňovali príspevky rasistické, podnecujúce k násiliu alebo nenávisti na základe pohlavia, rasy, farby pleti, jazyka, viery a náboženstva, politického či iného zmýšľania, národného alebo sociálneho pôvodu, príslušnosti k národnosti alebo k etnickej skupine a podobne.