V polovici decembra zvýšila ECB svoju úrokovú sadzbu na 2,75 %, čo bude mať dopad na úročenie hypotekárnych úverov, keďže ich cena je odvodená od spomínanej sadzby. Všetko nasvedčuje k tomu, že ECB bude svoje úroky zvyšovať aj v roku 2023 a preto by sme nemali byť prekvapení, ak by úroky na hypotéky atakovali hranicu 5 %. Ako sadzba ovplyvní realitný trh, si kladú oprávnenú otázku kupujúci a predávajúci a napokon aj ich sprostredkovatelia. Podľa všetkého určite poklesne doterajšie tempo dopytu predovšetkým po nových bytoch, čo je len jeden z faktorov poklesu ich cien. K ďalším patrí úroveň ekonomiky s dopadom na zamestnanosť, či ceny stavebných materiálov, ktoré z dôvodu inflácie sa výrazne zvýšili. Asi sa pokles bude týkať viac starších bytov, keďže sa v poslednom období ich ceny atakovali v niektorých lokalitách aj ceny nových nehnuteľností.
Obmedzené podmienky poskytovania úverov
Z dôvodu vyšších hypotekárnych úrokov a rizika hospodárskej recesie, tak budú komerčné banky opatrné pri poskytovaní keďže vieme, že maximálnu výšku úveru môžu poskytnúť len do 80 percent z ceny kupovanej nehnutešnosti, čo znamená pre mladých si aj peniaze šetriť. Aká je však motivácia si peniaze šetriť, keď úroky na vkladoch sú na úrovni 0,1 % a ani teraz keď sa úroky na hypotéky zvyšujú, sme nezaznamenali vyšší rast? Mladé rodiny si problém riešia rodinnými pôžičkami, založením úveru aj nehnuteľnosťou od rodičov a čo je najhoršie, požičiavaním peňazí od nebankových inštitúcii. V tejto súvislosti len pripomíname, že keď hypotekárnemu dlžníkovi fixácia končí v priebehu tohto roka, aby si čo najskôr zabezpečil refixáciu, keďže v ďalších rokoch treba počítať s vyššími úrokovými sadzbami. Osobitným problémom je poskytovanie hypoték pre občanov starších ako 40 rokov. Ak by totiž splácanie hypotéky malo trvať dlhšie ako do 65 rokov, dostanú menšiu hypotéku preto, že občan môže dostať hypotéku len do výšky osem násobku svojho ročného čistého príjmu. Pri vyššom veku žiadosti o hypotéku sa táto kráti z dôvodu menšieho násobku jeho čistého príjmu. Toto krátenie je však možno zmeniť vyššími mesačným splátkami, čo predpokladá vyšší príjem hypotekárneho dlžníka. Toto opatrenie zaviedla Národná banka Slovenska v roku 2022, keďže splácanie hypotéky na dôchodku sa pokladá za rizikové. Budúci stav na slovenskom realitnom trhu určite ovplyvnia ceny energií, či naštartovaný proces nájomného bývania, ktoré sa stáva atraktívne aj pre investorov a podľa všetkého aj pre tisícky mladých rodín, ktoré si nemôžu kúpiť byt na hypotéku z rôznych dôvodov.
AUTOR: Ing. Róbert Hölcz, CSc. je ekonóm
Ak vás článok obohatil o ďalší uhol pohľadu, podporte ľubovoľnou čiastkou slobodu slova. Ďakujeme.
Vyhlásenie: Názory autora sa nemusia zhodovať s názormi vydavateľstva Sofian, s.r.o. Zodpovednosť za obsah tohto článku nesie výhradne jeho autor. Vydavateľstvo Sofian, s.r.o. nie je zodpovedné za akékoľvek prípadné nepresné či nesprávne informácie v tomto článku. Sofian, s.r.o. dáva súhlas na zdieľanie našich pôvodných článkov na ďalších nekomerčných internetových stránkach, ak nebude zmenený ich text a názov. Pri zdieľanom článku musí byť uverejnený zdroj a autor. Ak chcete články z nášho webu publikovať v tlači či inými formami, vrátane komerčných internetových stránok, kontaktujte redakciu na [email protected].
UPOZORNENIE
Vážení čitatelia – diskutéri. Podľa zákonov Slovenskej republiky sme povinní na požiadanie orgánov činných v trestnom konaní poskytnúť im všetky informácie zozbierané o vás systémom (IP adresu, mail, vaše príspevky atď.) Prosíme vás preto, aby ste do diskusie na našej stránke nevkladali také komentáre, ktoré by mohli naplniť skutkovú podstatu niektorého trestného činu uvedeného v Trestnom zákone. Najmä, aby ste nezverejňovali príspevky rasistické, podnecujúce k násiliu alebo nenávisti na základe pohlavia, rasy, farby pleti, jazyka, viery a náboženstva, politického či iného zmýšľania, národného alebo sociálneho pôvodu, príslušnosti k národnosti alebo k etnickej skupine a podobne.