V Programovom vyhlásení koaličnej vlády sa očakáva, že v ňom bude navrhnutá aj vládna predstava zmeny v doterajšej úrokovej politiky bánk, ktorá sa bude týkať nielen hypotekárnych úverov ale aj ich vkladov, keďže doterajšia úroková marža ako rozdiel medzi percentom na úvery a vklady sa spolu so zrušením bankového odvodu a tiež vyšších príplatkov za služby priniesli bankovému sektoru na Slovensku medziročný nárast zisku o viac ako polovicu za prvý polrok tohto roku. Z dôvodu konsolidácie verejných financií, ktorá sa dotkne príjmovej a výdavkovej strany štátneho rozpočtu sa počíta, že bude opätovne zavedený bankový odvod z ktorého bude možné prispieť na zníženie hypotekárnej úrokovej sadzby, alebo zníženie základu dane z časti zaplatených úrokov. Hypotekárna bonifikácia by sa ale týkala len hypotekárnych úverov poskytnutých na vlastné bývanie, nie na investičné podnikanie. Ako to napokon dopadne si počkajme, pre poriadok veci však bude dôležité, aby sa obdobné opatrenia realizovali aj vo všetkých sektoroch národného hospodárstva v ktorých zisky sa výrazne zvýšili z dôvodu len ich „nafúknutej obchodnej marže, so „zneužitím“ inflačnej vlny.
Vkladové úroky sa zvyšujú rýchlejšie ako úverové
Národná banka Slovenska stanovila, že klient môže dostať hypotéku len do výšky jeho osem ročného čistého príjmu za podmienky, že požičaná suma neprekročí 80 percent z ceny kupovanej nehnuteľnosti. V prípade prvého úveru to na výnimku môže byť až 90 percent. Do celkového príjmu sa teda počíta nielen príjem z trvalého pracovného pomeru, ale aj z podnikania ako fyzickej osoby, z dôchodku, či ostatných zdaniteľných príjmov žiadateľa o úver. Banky okrem výšky príjmu kontrolujú úverový register neplatcov do piatich rokov a register exekúcii za posledný rok. Hypotekárny úver sa neposkytne bez uplatnenia záložného práva, ktorým je vždy nehnuteľnosť. Keďže sa v rámci Programového vyhlásenia vlády budú riešiť hypotekárne úroky, je z dôvodu dofinancovania celkovej ceny nehnuteľnosti nevyhnutné zabezpečiť si ešte 20 percent z ceny nehnuteľnosti z iných zdrojov, akými sú aj vlastné úspory. Počas kvantitatívneho uvoľňovania a pred covidom boli úroky na sporiacich a termínovaných vkladových účtoch len pod jedno percento, čo nemotivovalo domácnosti k úsporám. Po výraznom zvýšení úrokovej sadzby zo strany ECB na terajších 4,25 percenta, sa situácia dosť výrazne zmenila v tom, že úroky na vkladoch v kombinácii s podielovými fondmi sa zvyšujú rýchlejšie ako úroky na hypotékach. Na druhej strane však treba povedať, že štvrtina Slovákov nemá žiadne úspory a pätina len do výšky ich 5 mesačného priemerného platu. Navyše pätina neusporí nič a tretina v priemere 100 eur a len 12 percent domácnosti usporí mesačne aj niekoľko sto eur. Vyššie úroky na vklady znižujú mieru inflácie z dôvodu poklesu dopytu po tovaroch a službách a preto by nebolo nutné zvyšovať tak výrazne úrokové sadzby zo strany ECB, ktorými sa len zvyšuje riziko budúcej recesie. Tiež si kladieme otázku prečo z vkladového trhu „zmizlo“ úročenie po každom roku pri viacročnom vklade, ktorému hovoríme ako aj „úročenie z úrokov“, na ktorom bankový klient „zarobí“ niečo viac.
AUTOR: Ing. Róbert Hölcz, CSc. je ekonóm
Ak vás článok obohatil o ďalší uhol pohľadu, podporte ľubovoľnou čiastkou slobodu slova. Ďakujeme.
Vyhlásenie: Názory autora sa nemusia zhodovať s názormi vydavateľstva Sofian, s.r.o. Zodpovednosť za obsah tohto článku nesie výhradne jeho autor. Vydavateľstvo Sofian, s.r.o. nie je zodpovedné za akékoľvek prípadné nepresné či nesprávne informácie v tomto článku. Sofian, s.r.o. dáva súhlas na zdieľanie našich pôvodných článkov na ďalších nekomerčných internetových stránkach, ak nebude zmenený ich text a názov. Pri zdieľanom článku musí byť uverejnený zdroj a autor. Ak chcete články z nášho webu publikovať v tlači či inými formami, vrátane komerčných internetových stránok, kontaktujte redakciu na [email protected].
UPOZORNENIE
Vážení čitatelia – diskutéri. Podľa zákonov Slovenskej republiky sme povinní na požiadanie orgánov činných v trestnom konaní poskytnúť im všetky informácie zozbierané o vás systémom (IP adresu, mail, vaše príspevky atď.) Prosíme vás preto, aby ste do diskusie na našej stránke nevkladali také komentáre, ktoré by mohli naplniť skutkovú podstatu niektorého trestného činu uvedeného v Trestnom zákone. Najmä, aby ste nezverejňovali príspevky rasistické, podnecujúce k násiliu alebo nenávisti na základe pohlavia, rasy, farby pleti, jazyka, viery a náboženstva, politického či iného zmýšľania, národného alebo sociálneho pôvodu, príslušnosti k národnosti alebo k etnickej skupine a podobne.