Centrálne banky všade na svete zodpovedajú za menovú politiku v tom štáte v ktorom majú sídlo, s výnimkou ECB ktorej sídlo je v Nemecku, ale jej menová politika z dôvodu spoločnej meny euro má vplyv na finančný trh od nového roku v 20 členských štátoch eurozóny. Menová politika ECB nie je v súlade s národnými fiškálnymi politikami, čo je napokon jej najväčšia slabina a preto úrokové sadzby dnes na úrovni 2,75 % nevyhovujú všetkým práve z dôvodu rozdielnych hospodárskych cyklov, čo vidíme aj pri rozdielnej miere inflácie. Zatiaľ čo najnižšia je Španielsku a Francúzsku – pod 7 %, najvyššia je pobaltských krajinách – nad 20 % a tak spomínané percento ECB ani nemôže vyhovovať všetkých štátom eurozóny. Tento nesúlad má dopad na výnosy štátnych dlhopisov, ktorými si krajiny zabezpečujú chýbajúce peniaze, na rozpočtové deficity, na výšku úrokov, na úvery a vklady a takto by sme mohli pokračovať. ECB sa „nestará“ aké sú úroky na vklady a úvery v komerčných bankách, ani na výšku poplatkov, čo napokon platí aj pre národné centrálne banky, ktorá má každá členská krajina eurozóny.
Komerčné banky si nemajú načo sťažovať
Domácnosť vníma Národnú banku Slovenska ako banku bez oprávnenosti vydávať papierové peniaze a mince, bez oprávnenosti mať vlastnú menovú politiku, či určovať úroky na úvery a vklady komerčným bankám vrátane ich bankových poplatkov. Národná banka okrem iného stanovuje pravidlá poskytovania hypotekárnych úverov v závislosti od veku žiadateľa, čistého príjmu žiadateľa, bez stanovenia úrokovej sadzby. Z dôvodu, že ECB dosť pribrzdila tlačenie nikým a ničím nekrytých peňazí, začalo sa bankovníctvo v komerčných bankách vracať k svojmu tradičnému predmetu podnikania. Úroky na úvery sa zvýšili a teda znormalizovali, za ich výškou zaostávajú úroky na vklady, okrem bežných a sporiacich účtov takmer žiadna banka neponúka klasické termínované účty s fondom ochrany vkladov. Dôvodom pravdepodobne bude, že komerčné banky majú dostatok lacných peňazí aj z obdobia pandémie, kedy z dôvodu, že nebolo kde peniaze míňať, sa na účte ich klientov nakumulovali. Z dôvodu, že úroky na vklady sa nemenia, ale zvyšujú sa úroky na úvery, dochádza k výraznému nárastu úrokového výnosu a teda aj k bankovému zisku, z ktorého sa podľa všetkého bude znovu platiť bankový odvod. Ako to napokon dopadne si počkajme, keďže aj banky už prichádzajú o svojich úverových klientov z dôvodu výrazného zdraženia ich peňazí, navyše dokážu „zarobiť“ viac na narastajúcich výnosoch štátnych dlhopisov. Kapitálová primeranosť u nás podnikajúcich zahraničných bánk je dostatočná. Zatiaľ sa neobjavili problémy so splácaním pôžičiek a tak si ani nemuseli zvyšovať kapitálové rezervy.
Úverové možnosti agrárneho sektora
Na Slovensku pôsobiace komerčné banky sú súkromné, ale máme aj štátnu, ktoré je vlastnená Ministerstvom financií a volá sa Slovenská záručná a rozvojová banka, ktorá je spoľahlivým obchodným partnerom podnikov pri poskytovaní dlhodobých úverov, medzi ktoré patrí aj ich poskytovanie agrárnemu sektoru na rôzne účely. Pri kúpe pôdy sú však jedinou bankou na Slovensku, ktorá farmárom poskytuje úver so splatnosťou 30 rokov, ako aj v prípade, že dotácie od Poľnohospodárskej platobnej agentúre meškajú, vedia časový sklz preklenúť. Keďže ide o priame dotácie, banka požaduje len záložné právo na pohľadávky, ktorá prijatím spomínanej dotácie sa ale pokladá za splatený úver.
AUTOR: Ing. Róbert Hölcz, CSc. je ekonóm
Ak vás článok obohatil o ďalší uhol pohľadu, podporte ľubovoľnou čiastkou slobodu slova. Ďakujeme.
Vyhlásenie: Názory autora sa nemusia zhodovať s názormi vydavateľstva Sofian, s.r.o. Zodpovednosť za obsah tohto článku nesie výhradne jeho autor. Vydavateľstvo Sofian, s.r.o. nie je zodpovedné za akékoľvek prípadné nepresné či nesprávne informácie v tomto článku. Sofian, s.r.o. dáva súhlas na zdieľanie našich pôvodných článkov na ďalších nekomerčných internetových stránkach, ak nebude zmenený ich text a názov. Pri zdieľanom článku musí byť uverejnený zdroj a autor. Ak chcete články z nášho webu publikovať v tlači či inými formami, vrátane komerčných internetových stránok, kontaktujte redakciu na [email protected].
UPOZORNENIE
Vážení čitatelia – diskutéri. Podľa zákonov Slovenskej republiky sme povinní na požiadanie orgánov činných v trestnom konaní poskytnúť im všetky informácie zozbierané o vás systémom (IP adresu, mail, vaše príspevky atď.) Prosíme vás preto, aby ste do diskusie na našej stránke nevkladali také komentáre, ktoré by mohli naplniť skutkovú podstatu niektorého trestného činu uvedeného v Trestnom zákone. Najmä, aby ste nezverejňovali príspevky rasistické, podnecujúce k násiliu alebo nenávisti na základe pohlavia, rasy, farby pleti, jazyka, viery a náboženstva, politického či iného zmýšľania, národného alebo sociálneho pôvodu, príslušnosti k národnosti alebo k etnickej skupine a podobne.