Na začiatku tohto roka bola priemerná hypotekárna sadzba pod 1%, po skončení leta sa zvýšila o viac ako 100%, na priemerných 2,15 %, pričom sa počíta, že do konca roka sa hypotekárne úroky budú zvyšovať. Keďže u nás komerčné banky neponúkajú variabilnú úrokovú sadzbu na hypotéky, si čoraz viac klientov úroky na hypotéky z minulosti fixuje na dlhšie obdobie, najčastejšie na 5 až 10 rokov. Realiťáci sa na optimálnej dĺžke fixácie rozchádzajú, keď jedny navrhujú päť rokov preto, že pri nej je úrok len o niečo vyšší ako pri fixácii 3 rokov a podľa ich skúsenosti sa v priebehu navrhovaných rokov situácia na hypotekárnom trhu z rôznych dôvodov mení. Kto navrhuje viac rokov vychádza z toho, že v prípade poklesu úrokov, je totiž vždy možnosť s bankou jednať na iných úrokových podmienkach. Pri refinancovaní úveru si treba spočítať všetky náklady spojené s poplatkami, pokuta 1% zo zostatku istiny, poplatky za poskytnutie novej hypotéky, za vklad nových záložných zmlúv v katastri nehnuteľností, pritom v niektorých prípadoch sa môže stať, že banka bude požadovať aj nový znalecký posudok.
Vlastná nehnuteľnosť je najväčšie aktívum
Po spomínanom zvýšení hypotekárnych úrokov dopyt po nehnuteľnostiach klesol, ale neklesli ich ceny, ktoré dokonca v 2.štvrťroku 2022 sa medziročne zvýši o takmer 17 percent, čo je od roku 2010 najviac. Od roku 2010 sa ceny nehnuteľnosti zvýšili o takmer 92 percent, čo len potvrdzuje záujem o investovanie do vlastného bývania. Nehnuteľnosti sa totiž pokladajú za aktíva, v ktorých máme investovaných väčšinu majetku. Ak si domácnosť potrebuje vyriešiť dnes vlastné bývanie a pritom spĺňa všetky podmienky na čerpanie hypotéky, tak s využitím fixácie na dlhšie obdobie by už nemala váhať. Prečo sa budú hypotekárne úroky zvyšovať?
S nárastom úrokov treba naďalej počítať
Dôvodom bude predovšetkým menová politika americkej centrálnej banky, ktorá so zvyšovaním úrokov počíta ešte do konca tohto roka. Keďže ECB nechce aby výmenný kurz eura sa z tohto dôvodu voči americkému doláru znižoval, musí aj keď z viacerých dôvodov nevôľou, svoje základné úrokové sadzby tiež zvyšovať, čo sa následne premietne do úrokovej politiky banky, menej na vkladoch a viac na hypotéky. Dokonca z dôvodu, že hypotéky majú dlhšiu splatnosť, na zmenu úrokových sadzieb zvyknú banky reagovať skôr ako sa menia sadzby u regulátora peňažného trhu. ECB však z dôvodu zvyšovania inflácie počíta, že do konca roka sa úrokové sadzby budú zvyšovať opakovane a preto nebuďme prekvapení, keď na konci roku to bude viac ako 3%. Čo nás navyše zaskočilo je, že na ich výšku bude mať vplyv aj doteraz menej sledovaný údaj, ktorým sú výnosy štátnych dlhopisov. Tieto sa budú zvyšovať z dôvodu, že deficit verejných financií k HDP neustále narastá a naša ekonomika bude nútená si peniaze na medzinárodnom finančnom trhu požičiavať stále viac.
AUTOR: Ing. Róbert Hölcz, CSc. je ekonóm
Ak vás článok obohatil o ďalší uhol pohľadu, podporte ľubovoľnou čiastkou slobodu slova. Ďakujeme.
Vyhlásenie: Názory autora sa nemusia zhodovať s názormi vydavateľstva Sofian, s.r.o. Zodpovednosť za obsah tohto článku nesie výhradne jeho autor. Vydavateľstvo Sofian, s.r.o. nie je zodpovedné za akékoľvek prípadné nepresné či nesprávne informácie v tomto článku. Sofian, s.r.o. dáva súhlas na zdieľanie našich pôvodných článkov na ďalších nekomerčných internetových stránkach, ak nebude zmenený ich text a názov. Pri zdieľanom článku musí byť uverejnený zdroj a autor. Ak chcete články z nášho webu publikovať v tlači či inými formami, vrátane komerčných internetových stránok, kontaktujte redakciu na [email protected].
UPOZORNENIE
Vážení čitatelia – diskutéri. Podľa zákonov Slovenskej republiky sme povinní na požiadanie orgánov činných v trestnom konaní poskytnúť im všetky informácie zozbierané o vás systémom (IP adresu, mail, vaše príspevky atď.) Prosíme vás preto, aby ste do diskusie na našej stránke nevkladali také komentáre, ktoré by mohli naplniť skutkovú podstatu niektorého trestného činu uvedeného v Trestnom zákone. Najmä, aby ste nezverejňovali príspevky rasistické, podnecujúce k násiliu alebo nenávisti na základe pohlavia, rasy, farby pleti, jazyka, viery a náboženstva, politického či iného zmýšľania, národného alebo sociálneho pôvodu, príslušnosti k národnosti alebo k etnickej skupine a podobne.