Peniaze domácností sa v komerčných bankách stenčujú

Jedna z príčin prečo sa niekoľko menších bánk na druhej strane Atlantiku dostalo pre ich klientov do neželaného stavu, ktorý musela zachraňovala ich centrálna banka, bol hromadný výber vkladov. Nemôže obdobná situácia nastať aj v našom bankovom sektore, kladú si oprávnenú otázku slovenskí bankoví klienti? Nedávno Národná banka Slovenska priznala, že aj objem vkladov našich občanov v slovenských komerčných bankách klesá, avšak nie z dôvodu nejakých obáv o svoje úspory, ale z iných skôr existenčných, ktoré spôsobilo zdražovanie takmer všetkého, ktoré pre značnú časť domácností znamenalo nielen viac si z bankových účtov peniaze vyberať ale aj na ne si menej zo zarobených peňazí sporiť. Problém spočíva v tom, že mzdy sa síce zvyšujú v priemere o 7 percent, ale keďže miera inflácie je takmer na úrovni 16 percent, sa tento rozdiel z dôvodu odmietnutia domácnosti znižovať svoj spotrebiteľský štandard kompenzuje vyšším výberom vkladov. Pokiaľ si pred covidom slovenské domácnosti odkladali z čistej mzdy okolo 10 percent, tak dnes to je vrátane odvodov do 2. dôchodkového piliera v priemere 3,6 percenta, pritom priemer v eurozóne je okolo 14 percent. Pod úsporami v banke treba rozumieť nielen peniaze na bežných a termínovaných účtoch, ale aj investície do podielových fondov. Z uvedeného tak vyplýva, že čistý majetok domácností klesá a na druhej strane sa domácnosti viac zadlžujú.

Inflácia bez úspor znižuje životnú úroveň

Čo pokles úspor domácností v banke pre ekonomiku znamená? Pokiaľ sa domácnosť nechce zo spomínaného dôvodu v spotrebe obmedzovať, je pre ukazovateľ domácej spotreby vždy dobrá správa v tom, že tento ukazovateľ sa dnes najviac podieľa na raste HDP, ku ktorému sa počítajú rozpočtové deficity verejného dlhu a verejných financií, ktorých percento potom klesá. Na druhej strane neklesajúci dopyt po tovaroch a službách znamená, že ich cena nebude klesať, práve naopak sa bude zvyšovať a tak sa bude zvyšovať aj infláci na ktorú ECB bude reagovať len zvyšovaním úrokových sadzieb. Na poklese úspor domácností sa podieľajú aj komerčná banky, ktoré nie sú ochotné v porovnaní s výškou úrokov na úvery adekvátne zvýšiť tiež úroky na úspory. Navyše väčšina z nich podmieňuje skôr vyššie úročenie vkladov aj investovaním peňazí občanov do podielových fondov, čo sa poniektorým oprávnene nepáči. Z uvedeného vyplýva, že v našich komerčných bankách zatiaľ nedochádza k poklesu vkladov z dôvodu „útoku občanov na vklady“, ale z dôvodu, že zvyšujúce mzdy nedokážu kompenzovať vyššiu infláciu, čo pre tých občanov čo nemajú žiadne úspory znamená pokles životnej úrovne.

Útok na vklady býva pre banky likvidačný

Podľa doterajších skúsenosti sa všetky komerčné banky obávajú „útoku“ ich vkladateľov na svoje úspory, keďže tieto boli už dávno rozpožičané na úvery a tak banka nemá voľné peniaze na výplatu vkladateľov. Jediné čo banky môžu, je odpredať nakúpené predovšetkým štátne dlhopisy, ktorých reálna hodnota je nižšia ako pôvodná nominálna, čo pre banku znamená strata. Keďže ďalšia strata by jej vznikla poklesom akcii, je tento stav pre každú banku bez rozdielu či podniká na starom kontinente alebo na druhej strane Atlantiku likvidačný. Zvyšovanie úrokov z dôvodu inflácie znamená, že vláda zaplatí za požičanie peňazí emitovaním štátnych dlhopisov aj vyšší výnos, ktorý ako vždy zaplatia len daňoví poplatníci.

AUTOR: Ing. Róbert Hölcz, CSc. je ekonóm

Ak vás článok obohatil o ďalší uhol pohľadu, podporte ľubovoľnou čiastkou slobodu slova. Ďakujeme.

CHCEM PODPORIŤ

 

Vyhlásenie: Názory autora sa nemusia zhodovať s názormi vydavateľstva Sofian, s.r.o. Zodpovednosť za obsah tohto článku nesie výhradne jeho autor. Vydavateľstvo Sofian, s.r.o. nie je zodpovedné za akékoľvek prípadné nepresné či nesprávne informácie v tomto článku. Sofian, s.r.o. dáva súhlas na zdieľanie našich pôvodných článkov na ďalších nekomerčných internetových stránkach, ak nebude zmenený ich text a názov. Pri zdieľanom článku musí byť uverejnený zdroj a autor. Ak chcete články z nášho webu publikovať v tlači či inými formami, vrátane komerčných internetových stránok, kontaktujte redakciu na [email protected].

 

UPOZORNENIE
Vážení čitatelia – diskutéri. Podľa zákonov Slovenskej republiky sme povinní na požiadanie orgánov činných v trestnom konaní poskytnúť im všetky informácie zozbierané o vás systémom (IP adresu, mail, vaše príspevky atď.) Prosíme vás preto, aby ste do diskusie na našej stránke nevkladali také komentáre, ktoré by mohli naplniť skutkovú podstatu niektorého trestného činu uvedeného v Trestnom zákone. Najmä, aby ste nezverejňovali príspevky rasistické, podnecujúce k násiliu alebo nenávisti na základe pohlavia, rasy, farby pleti, jazyka, viery a náboženstva, politického či iného zmýšľania, národného alebo sociálneho pôvodu, príslušnosti k národnosti alebo k etnickej skupine a podobne.

PREDPLATNÉ ZEM&VEK 2025

 

Náš časopis sa chce vymaniť z bežných stereotypov nielen svojím obsahom a spracovaním, ale aj tým, že nebude publikovať inzerciu a reklamy. K predplatnému síce neponúkame zľavy v hypermarketoch a kozmetických štúdiách, ale našim najúprimnejším poďakovaním za Vašu priazeň je rozšírenie Vášho časopisu. Ostávame aj naďalej bez akejkoľvek reklamy a preto sa nemusíme spovedať žiadnym sponzorom, inzerentom ani politickým stranám. Práve toto je jediným a skutočným kritériom nezávislosti, vďaka ktorej môžeme slúžiť iba Vám, čitateľom. Aj z tohoto dôvodu sme výlučne závislí iba na predaji a predplatnom. Srdečne ďakujeme za Vašu podporu.

 

OBJEDNAŤ PREDPLATNÉ

ZDIEĽAJTE ČLÁNOK

Pridaj komentár